چه کسانی به بیمه عمر نیاز دارند؟

چه کسانی به بیمه عمر نیاز دارند؟

پاسخ:

  • هر شخصي كه از آينده خود خبر و اطمينان دارد نيازي به بيمه عمر ندارد.
  • هركسي كه مطمئن است نه دچار بيماري و نه دچار مرگ و ورشكستي خواهد شد نیازی به بیمه عمر ندارد!
  • هر شخصي كه ميتواند براحتي مبالغ مناسبي پس انداز كند با تضمين سود مناسب و پوشش هاي بيمه اي كه لازمه زندگي بشري است بيمه عمر نميخواهد.
  • كسي كه نميخواهد بازنشستگي خود را در رفاه و آسايش بگذراند نيازي به بيمه عمر ندارد.

اگر هيچكدام از موارد بالا در مورد شما صدق نميكند بيمه عمر سامان بهترین انتخاب برای زندگی شماست.

آیا بیمه عمر گران است؟

✅در حقیقت، بیمه عمر برای شخص بیمه شده رایگان است✅
زیرا در پایان قرار داد نه تنها تمام حق بیمه های پرداختیش را پس میگیرد، بلکه سود تضمینی و مشارکت در منافع سرمایه اش را نیز یکجا یا به صورت حقوق مستمری دریافت می کند. در حالی که در تمام مدت قرارداد بیمه عمر از پوشش های مانند : بیمه از کار افتادگی-بیمه نقص عضو-بیمه فوت به هر علت – بیمه هزینه پزشکی حادثه -بیمه امراض خاص  نیز برخوردار بوده است.

بازنشستگی پیش از موعد در بیمه های عمر چیست؟

شاید تا کنون به این جمله برخورده باشید که بازنشستگی پیش از موعد چیست؟
در پاسخ باید گفت روال عادی بازنشستگی در کشور 30 سال خدمت یا همان پرداخت 30 سال حق بیمه تامین اجتماعی ست.
تامین اجتماعی یکی از مزایای خود را همیشه ارائه دفترچه درمانی بازگو کرده ست و بیشتر مردم جدا از بحث بازنشستگی به بخش داشتن یک دفترچه درمانی مناسب سراغ این سازمان میروند.
حال با شروع به کار شرکت سلامت ایرانیان در ارائه دفترچه درمان رایگان به مردم،
مردم میتوانند شرکتی که خدمات بازنشستگی را به انها ارائه می نمایند را خود انتخاب کنند.
در این صورت بیمه عمر و آتیه (زندگی) با داشتن پوشش های متفاوت و انعطاف بالا می تواند بیمه گذاران خود را در هر زمان که تمایل دارندبازنشسته نماید و پیش از موعد 30 سال…حتی در 10 سال پرداخت حق بیمه بازنشسته نماید.

چرا بیمه عمر ؟؟

  •  آيا مي دانيد يكي از بزرگترين گروههاي دارنده بيمه عمر در آمريكا بي خانمانانند!!!؟؟

 

  •  آيا مي دانيد بزرگترين گروههاي دارنده بيمه عمر از نظر تعداد در هندوستان گدايانند؟؟؟؟!!!!
  •  آيا مي دانيد چرا؟؟؟؟؟؟؟؟؟

چون با تمام وجود درك كرده اند كه در فقدان والدين چه بلاهايي ممكن است بر سر همسر و فرزندان بيايد
✔️ آيا مي دانيد اگر هر فرد ايراني در هنگام تولد يك بيمه نامه عمر و سرمايه گزاري داشته باشد چه اتفاقي مي افتد؟؟؟؟؟!!!!!!
🔴 ديگر هيچ همسري به خاطر نبود زوج به خدمتكاري نمي افتد
🔴 ديگر هيچ كودك بي خانماني نخواهيم داشت
🔴 ديگر هيچ گدايي در خيابان نخواهيد ديد
پس در جهت توسعه فرهنگ بيمه عمر كوشا باشيم و اگر خودمان تحت پوششيم ديگران را تشويق كنيم و اگر خودمان نياز نداريم نيازمندان را تشويق كنيم كه البته همه ما اين بيمه نامه نياز داريم.

خدمات سرمایه گذاری

خدمات سرمایه گذاری

در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .
نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .
مثال :
به طور مثال یک شخص 20 ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت20 سال و افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه 900 هزار تومان در مدت 25 سال این مزایا را دریافت میکند
حالا چکارکنیم که همه این مزایا را داشته باشیم …هیچی فقط  فقط کافیست روزانه از  1000 تا  2466 تومان پس انداز کنید ! ایا سخت است ،ایا هزینه تنقلات فرزندتان نیست ،ایا بیشتر از هزینه سیگار شماست …

معرفی بیمه عمر و سرمایه گزاری

حتما حتما حتما بخوانید /فقط یک داستان در مورد زندگیست …..

اگر جایی درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید و شاید بیمه عمر را مثل خیلی از دوستان که از ما سوال میپرسند ان را معادل بیمه برای بعد از زندگی بدانید یعنی بیمه عمر =فوت ؟؟!!! . در این جا قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری

1. اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او “بیمه شده” میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، “بیمه گر” نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات ” بیمه گذار ” ، “بیمه شده ” و ” بیمه گر” آشنا شدید.

2. بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :
بخش پوشش های بیمه ای :
در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و … به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و … پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح “سرمایه فوت” نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و … را ذینفع قرار دهد .
پوشش های اضافی بیمه عمر :
یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .

پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 200 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان 600 میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 200 میلیون ریال بعلاوه 600 میلیون ریال و جمعا معادل 800 میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و … ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 300 میلیون ریال قابل ارائه است )
در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .
در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

شرایط و پوشش بیمه نامه عمر و بازنشستگی

✔️ شرایط بیمه نامه های عمر و بازنشستگی

1- مدت قرارداد بیمه : بین 5 سال تا 30 سال (نباید مدت قرارداد و سن بیمه شده متجاوز از 70 سال شود)
2- شرایط پرداخت حق بیمه : ماهانه ، دوماه یکبار ،سه ماهه ،چهار ماهه ، شش ماهه ، سالانه و سپرده(یکجا)
3- مبلغ حق بیمه : بر اساس توان مالی بیمه گذار و توسط وی تعیین می گردد و خود شما ان را تعیین میکنید …
4- حداقل مبلغ سپرده 500000 ریال معادل 50 هزار تومان البته برای یک ماه ، اما میتوانید برای 3 ماه 100 و حتی 6 ماه 100 هزار تومان هم پرداخت کنید که تمامی پوششها و مبلغ در یافتی و مستمری در اینده شما بسته به میزان سرمایه الان شما دارد .

✔️پوشش بیمه نامه های عمر

1- پرداخت سرمایه فوت به هر علت تا سقف 300 برابر حق بیمه ماهانه
2- پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه حداکثر 1200 برابر حق بیمه ماهانه
3- پرداخت خسارت نقص عضو و از کارافتادگی بر اثر حادثه تا 3 برابر سرمایه بیمه عمر
4- پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حوادث از 5% تا 10% سرمایه فوت بر اثر حادثه و بیماریهای صعب العلاج و هزینه ی فراوان
5- پوشش زلزله، آتش فشان، اعتصاب، شورش و بلوا؛ (فوت در این شرایط، فوت بر اثر حادثه محسوب می شود)
6- پرداخت سرمایه امراض خاص حداکثر 30% سرمایه فوت به هر علت، 5 بار در طول مدت قرارداد تا سقف 250000000 ریال به ازای هر بیماری، با توجه به میزان حق بیمه
7- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم و کلی به میزان 50% تا 100% حق بیمه
8- پرداخت خسارت (سرمایه) از کارافتادگی حداکثر40% سرمایه فوت به هر علت تا سقف 400000000 ریال………………… و دهها مزایای دیگر را همراه این بیمه نامه در یافت میکنید …