چرا بیمه عمر ؟؟

  •  آيا مي دانيد يكي از بزرگترين گروههاي دارنده بيمه عمر در آمريكا بي خانمانانند!!!؟؟

 

  •  آيا مي دانيد بزرگترين گروههاي دارنده بيمه عمر از نظر تعداد در هندوستان گدايانند؟؟؟؟!!!!
  •  آيا مي دانيد چرا؟؟؟؟؟؟؟؟؟

چون با تمام وجود درك كرده اند كه در فقدان والدين چه بلاهايي ممكن است بر سر همسر و فرزندان بيايد
✔️ آيا مي دانيد اگر هر فرد ايراني در هنگام تولد يك بيمه نامه عمر و سرمايه گزاري داشته باشد چه اتفاقي مي افتد؟؟؟؟؟!!!!!!
🔴 ديگر هيچ همسري به خاطر نبود زوج به خدمتكاري نمي افتد
🔴 ديگر هيچ كودك بي خانماني نخواهيم داشت
🔴 ديگر هيچ گدايي در خيابان نخواهيد ديد
پس در جهت توسعه فرهنگ بيمه عمر كوشا باشيم و اگر خودمان تحت پوششيم ديگران را تشويق كنيم و اگر خودمان نياز نداريم نيازمندان را تشويق كنيم كه البته همه ما اين بيمه نامه نياز داريم.

در صورت ورشکست شدن شرکت بیمه تکلیف بیمه عمر من چه میشود ؟؟

یکی از سوالات مهم و اساسی که مشتریان بیمه عمر درباره ضمانت اجرایی این بیمه نامه می پرسند این است که «اگر شرکت بیمه تا ۲۰ سال آینده ورشکسته شود یا به هرصورت وجود نداشته باشد تکلیف بیمه نامه من چه خواهد شد؟!» در این مطلب با ارائه آیین نامه ها و ماده های قانونی بیمه مرکزی ایران سعی می کنیم پاسخی جامع و کامل به این سوال بدهیم.

ماده ۳۷.
ثبت هر مؤسسه بیمه در کشور ایران موکول به ارائه پروانه تأسیس که از طرف بیمه مرکزى ج.ا.ا صادر می شود خواهد بود. همچنین ثبت هرگونه تغییرات بعدى در اساسنامه و میزان سرمایه و سهام مؤسسات بیمه‏ اى که به ثبت رسیده باشند، موکول به ارائه موافقت بیمه مرکزى ج.ا.ا می باشد.

(این ماده قانونی نشان می دهد که تمامی شرکتهای بیمه خصوصی و دولتی، تحت نظارت مستقیم بیمه مرکزی ج.ا.ا هستند و ثبت و تأسیس آنها فقط از کانال بیمه مرکزی ممکن است.)

ماده ۶۰.
اموال شرکتهای بیمه همچنین ودایع مذکور در مواد ۳۶ و ۴۶ قانون تأسیس بیمه و بیمه گری، تضمین حقوق و مطالبات بیمه‏ گذاران، بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان است و درصورت انحلال یا ورشکستگى یک شرکت بیمه، بیمه‏ گذاران و بیمه‏ شدگان و صاحبان حقوق آنان نسبت به سایر بستانکاران، حق تقدم دارند. در میان رشته‏ هاى مختلف بیمه، حق تقدم با بیمه عمر است. شرکتهای بیمه نمی توانند بدون موافقت قبلى بیمه مرکزى ج.ا.ا، اموال خود را صلح حقوق نمایند و یا به رهن واگذار کنند و یا موضوع هر نوع معامله با حق استرداد قرار دهند

(این ماده قانونی نشان می دهد که درصورت انحلال یا ورشکستگى یک شرکت بیمه تعهدات بیمه نامه ها به عهده بیمه مرکزی می باشد. این ماده نیز به این مطلب اشاره دارد که درصورت ورشکستگی یک شرکت بیمه، حق و حقوق بیمه گذاران عمر، در رأس تمامی بدهکاری های آن شرکت قرار دارد و شرکت ورشکسته، قبل از تسویه هرگونه بدهی “حتی بدهی به دولت یا بدهی به بانکها یا بدهی به کسانیکه از آن شرکت چک یا سفته یا هرگونه اوراق بدهی آور دیگری دارند” تقدم دارد.)

ماده ۷۱.
کلیه شرکتهای بیمه که در ایران فعالیت می نمایند باید ۵۰% در رشته بیمه‏ هاى زندگى (شامل بیمه عمر وتامین آتیه ) و ۲۵% در سایر رشته‏ ها از معاملات بیمه‏ اى مستقیم خود را نزد بیمه مرکزى ج.ا.ا بیمه اتکایى نمایند.

(این ماده قانونی نشان می دهد که ۵۰% از حق‌بیمه‌های رشته عمر که یک شرکت بیمه از بیمه‌گذاران خود دریافت می‌کند، مستقیماً به حساب بیمه مرکزی ج.ا.ا واریز می‌شود. درقبال ۵۰ درصدی که بیمه مرکزی دریافت می کند، مکلف است تا درصورت متضررشدن یک شرکت بیمه، به نسبت حق بیمه های دریافتی، به صورت اتکایی عمل نموده و تا سهمی مشخص از ضرر و زیان را جبران کرده تا از ورشکستگی شرکت بیمه مزبور جلوگیری نماید.)
و نیز 30% آن نیز شرکت بیمه ایی بعنوان وثیقه به ضمانت خواهد گذاشت که در واقع همیشه 80% سرمایه تضمین شده است و 20% باقیمانده بابت هزینه ها و پوششهای بیمه ایی می باشد

حمايت بیمه سامان ازورزش چوگان

تیم های چوگان ایران و آرژانتین با هدف حمایت از بنياد خیريه شريان به مصاف هم می روند.

به گزارش روابط عمومی بیمه سامان ، این رقابت که روز جمعه 9 مهرماه ساعت 10 صبح در مجموعه ورزشی چوگان قصرفیروزه برگزار می شود تیم های ایران و آرژانتین با مشارکت و حمايت مالی و معنوی بیمه سامان از کودکان مبتلا به بیماری مادر زادی قلبی به مصاف هم می روند.
چوگان از ورزشهای کهن ایرانی است که امروزه به ورزشی جهانی تبدیل شده است. نام چوگان از نام چوبی که در آن استفاده می‌شود برگرفته شده‌است. ورزش چوگان امروزی از بازی چوگان ایرانی منشاء گرفته است.
امروزه بیش از ۷۷ کشور مسابقات و برنامه‌های ویژه چوگان برگزار می‌کنند. چوگان همچنین از جمله ورزش‌هایی که به عنوان یک ورزش در مسابقات جهانی المپیک بازی شده و هم اکنون نیز از سوی کمیته بین‌المللی المپیک به عنوان یکی از ورزش‌های جهانی شناخته شده است .
بیمه سامان با مشارکت و حمایت های خود به عنوان حامی این رقابت نقش موثر و فعالی، در تامین هزینه های درمانی این کودکان  دارد. این شرکت در راستای ايفای مسئولیت اجتماعی و انسان دوستانه ، همواره تلاش نموده است در کنار اقشار آسیب‌پذیرو قشرهای مختلف کشور عزیزمان باشد.

خدمات سرمایه گذاری

خدمات سرمایه گذاری

در بیمه عمر و سرمایه گذاری علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند ، از همان ابتدا نیز بر پس انداز هایی که توسط بیمه گذاران به عنوان قسط حق بیمه پرداخت می شود سود تضمینی ، به صورت بهره مرکب و روزشمار تعلق میگیرد و پس از پایان دوره بیمه نامه ( که به دلخواه شما میتواند بین 5 الی 30 سال باشد ) کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود بهره مرکب آن به بیمه گذار پرداخت میشود ( به زبان ساده کل پولی که از ابتدا تا انتها جمع شده + سود بهره مرکب و روز شمار آن !) در حقیقت این سرمایه گذاری حاصل جمع آوری پس انداز های ماست با این تفاوت که به این پس اندازها از ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق میگیرد .
نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو جنبه مهم قابل اشاره است اول اینکه سپرده گذاری در بانک نیاز به سرمایه قابل توجه و کلان در ابتدای سرمایه گذاری دارد . در صورتیکه این سرمایه ، در بیمه های عمر و سرمایه گذاری با جمع آوری پس انداز های کوچک شکل میگیرد و سود تضمینی و بهره مرکب هم به آن تعلق میگیرد و دوم اینکه پس از پرداخت اولین قسط ، بیمه شده تحت پوشش های بیمه ای قرار میگیرد .
مثال :
به طور مثال یک شخص 20 ساله قصد تهیه بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری به مدت20 سال و افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت را دارد و این شخص با پرداختی سالیانه 900 هزار تومان در مدت 25 سال این مزایا را دریافت میکند
حالا چکارکنیم که همه این مزایا را داشته باشیم …هیچی فقط  فقط کافیست روزانه از  1000 تا  2466 تومان پس انداز کنید ! ایا سخت است ،ایا هزینه تنقلات فرزندتان نیست ،ایا بیشتر از هزینه سیگار شماست …

معرفی بیمه عمر و سرمایه گزاری

حتما حتما حتما بخوانید /فقط یک داستان در مورد زندگیست …..

اگر جایی درباره بیمه عمر و سرمایه گذاری مطلبی شنیده اید و یا مطالعه کرده اید ، احتمالا شما هم مانند بسیاری از افراد شاهد اصطلاحاتی به ظاهر پیچیده هستید و یا با ابهاماتی در این زمینه روبرو شده اید و شاید بیمه عمر را مثل خیلی از دوستان که از ما سوال میپرسند ان را معادل بیمه برای بعد از زندگی بدانید یعنی بیمه عمر =فوت ؟؟!!! . در این جا قصد داریم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا بتوانیم در جهت انتخاب بهترین بیمه عمر و سرمایه گذاری خدمتی به شما دوست عزیز ارائه کنیم .

معرفی بیمه عمر و سرمایه گذاری

1. اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری

هر شخص میتواند این بیمه نامه را برای خودش و یا افراد خانواده اش تهیه کند . این شخص بیمه گذار نامیده میشود (به زبان ساده یعنی کسی که اقساط حق بیمه را پرداخت میکند ) . در صورتی که بیمه گذار برای خودش بیمه نامه تهیه کند ، بیمه شده و بیمه گذار خود شخص هستند و اگر بطور مثال برای فرزندش بیمه نامه تهیه کند ، فرزند او “بیمه شده” میباشد . اگر شما از یک شرکت ، بیمه نامه تهیه کنید شرکت ارائه دهنده پوشش های بیمه ، “بیمه گر” نامیده میشود. . بنابراین شما با اصطلاحات ” بیمه گذار ” ، “بیمه شده ” و ” بیمه گر” آشنا شدید.

2. بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست ؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از ترکیب دو بخش پوشش های بیمه ای و قسمت خدمات سرمایه گذاری تشکیل شده است . که به شرح این دو قسمت به صورت مجزا میپردازیم :
بخش پوشش های بیمه ای :
در این قسمت ، ابتدا شخص ، مبلغی تعین می کند که این مبلغ در صورت فوت وی به هر علت حتی فوت طبیعی ، فوت بر اثر بیماری ، حادثه ، زلزله ، تصادف رانندگی و … به بازماندگان پرداخت می شود . این مبلغ در سریعترین زمان و بدون نیاز به تبعیت از قانون انحصار وراثت و مالیات بر ارث و … پرداخت میشود . این مبلغ در اصطلاح “سرمایه فوت” نامیده میشود . ( این سرمایه تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است ) همچنین انتخاب بازماندگان ( که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان مشخص می شود) در اختیار بیمه گذار میباشد . بطور مثال شخص میتواند فرزند 2 ساله خود ، مادر ، خواهر ، همسر و … را ذینفع قرار دهد .
پوشش های اضافی بیمه عمر :
یک امکان مفید و جالب و از ویژگی های جذاب کننده بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های اضافی بیمه عمر می باشد که در این بیمه نامه قابل خرید هستند (الزامی نیستند) . تعدادی از این پوشش ها را به طور مختصر شرح میدهیم .

پوشش فوت بر اثر حادثه : در صورتی که این پوشش انتخاب شده باشد و بیمه شده بر اثر حادثه فوت شود ، علاوه بر اینکه بازماندگان کل سرمایه فوت را دریافت میکنند ، تا 3 برابر این مبلغ را هم به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت می کنند . به طور مثال : بیمه شده ای پوشش بیمه عمر با سرمایه فوت 200 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به میزان 600 میلیون ریال خریده است و فقط یک قسط حق بیمه پرداخت کرده باشد . در صورتیکه در اثر حادثه ای ( مانند تصادف رانندگی) فوت نماید ، بازماندگان 200 میلیون ریال بعلاوه 600 میلیون ریال و جمعا معادل 800 میلیون ریال دریافت میکنند .که به نسبت حق بیمه بسیار کم پرداختی پوشش بیمه ای قابل توجهی میباشد . ( این پوشش تا سقف 1.000.000.000 ریال قابل ارائه است )

پوشش امراض خاص : این پوشش هم از ویژگی های منحصر بفرد بیمه عمر و سرمایه گذاری است ، با خرید این پوشش بیمه شده در صورتی که پس از گذشت سه ماه ( به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از امراض صعب العلاج مانند : سکته قلبی ، سکته مغزی ، جراحی قلب باز ، انواع سرطان ها و نیاز به پیوند اعضاء ( کلیه ، کبد و … ) گردد ، کل هزینه های درمانی به بیمه شده پرداخت میشود . ( این پوشش تا سقف 300 میلیون ریال قابل ارائه است )
در بیمه عمر و سرمایه گذاری پوشش های مفید دیگری مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط حق بیمه تا روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .
در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

شرایط و پوشش بیمه نامه عمر و بازنشستگی

✔️ شرایط بیمه نامه های عمر و بازنشستگی

1- مدت قرارداد بیمه : بین 5 سال تا 30 سال (نباید مدت قرارداد و سن بیمه شده متجاوز از 70 سال شود)
2- شرایط پرداخت حق بیمه : ماهانه ، دوماه یکبار ،سه ماهه ،چهار ماهه ، شش ماهه ، سالانه و سپرده(یکجا)
3- مبلغ حق بیمه : بر اساس توان مالی بیمه گذار و توسط وی تعیین می گردد و خود شما ان را تعیین میکنید …
4- حداقل مبلغ سپرده 500000 ریال معادل 50 هزار تومان البته برای یک ماه ، اما میتوانید برای 3 ماه 100 و حتی 6 ماه 100 هزار تومان هم پرداخت کنید که تمامی پوششها و مبلغ در یافتی و مستمری در اینده شما بسته به میزان سرمایه الان شما دارد .

✔️پوشش بیمه نامه های عمر

1- پرداخت سرمایه فوت به هر علت تا سقف 300 برابر حق بیمه ماهانه
2- پرداخت سرمایه فوت بر اثر حادثه حداکثر 1200 برابر حق بیمه ماهانه
3- پرداخت خسارت نقص عضو و از کارافتادگی بر اثر حادثه تا 3 برابر سرمایه بیمه عمر
4- پرداخت هزینه پزشکی ناشی از حوادث از 5% تا 10% سرمایه فوت بر اثر حادثه و بیماریهای صعب العلاج و هزینه ی فراوان
5- پوشش زلزله، آتش فشان، اعتصاب، شورش و بلوا؛ (فوت در این شرایط، فوت بر اثر حادثه محسوب می شود)
6- پرداخت سرمایه امراض خاص حداکثر 30% سرمایه فوت به هر علت، 5 بار در طول مدت قرارداد تا سقف 250000000 ریال به ازای هر بیماری، با توجه به میزان حق بیمه
7- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی دائم و کلی به میزان 50% تا 100% حق بیمه
8- پرداخت خسارت (سرمایه) از کارافتادگی حداکثر40% سرمایه فوت به هر علت تا سقف 400000000 ریال………………… و دهها مزایای دیگر را همراه این بیمه نامه در یافت میکنید …